Secinājumi un priekšlikumi
1. Latvijā hipotekāro kredītu piedāvājums ir ļoti plašs. Bankām piedāvājums ir ļoti līdzīgs, atšķiras tikai procentu likmes fiksētā daļa, kas katrai bankai ir individuāli, kā arī minimālie ienākumi.
2. SEB banka un Swedbanka piedāvā hipotekāro kredītu noformēt līdz pat 40 gadiem, bet Citadeles banka piedāvā līdz 35 gadiem. Minimālā summa, kādu var noformēt hipotekāro kredītu SEB bankai ir 6000 Ls vērtībā, Citadeles bankai reģionālajās filiālēs minimālā summa ir 500 Ls, bet Rīgas reģiona filiālēs 3000 Ls.
3. Noformējot kredītu 30 000 eiro vērtībā uz 10 gadiem, aptuvenais mēneša maksājums SEB bankā ir 312,65 eiro, Swedbankā 303,74 eiro, bet Citadeles bankā 310,92 eiro. Swedbankai ir vismazākais mēneša maksājums un arī vismazākie aptuvenie procenti – 4%. SEB bankai vidējie procenti ir 4,62% gadā, bet Citadeles bankā 4,5% gadā.
4. Minimālie ieņēmumi, lai noformētu šo hipotekāro kredītu Citadeles bankā ir nepieciešami viszemākie – 778 eiro mēnesī, SEB bankai ir 782 eiro mēnesī. Swedbanka pieprasa visaugstākos mēneša ieņēmumus – 1012,47 eiro, lai optimāli 30% no mēneša ieņēmumiem varētu veltīt kredīta atmaksai, kad tajā pašā laikā SEB un Citadeles bankas piekrīt, ka līdz pat 40% no mēneša ienākumiem var veltīt kredīta ikmēneša maksājumiem.
5. Bankas pieprasa hipotekāro ķīlu kā nodrošinājumu, no kuras vērtības konkrētu procentu summu banka izsniedz kredītā, bet pārējā summas daļa jāsedz kredīta ņēmējam kā pirmā iemaksa. SEB un Swedbankas izsniedz līdz pat 90% no ķīlas summas kredītā, bet Citadeles banka līdz 85%.
6. Kredīta cena atkarīga no procentu summas un, lai saņemtu 30 000 eiro kredītu, par to laika gaitā procentos SEB bankai jāsamaksā 7518 eiro, Citadeles bankai 7310 eiro, bet vismazāk Swedbankai – 6448 eiro.
7. Lai pārkreditētu esošo kredītu, kura lielums ir 22 000 eiro, tika izpētīti 3 banku piedāvājumi – SEB bankas, Swedbankas un Citadeles bankas piedāvājumi. Ģimenes bruto ienākumi ir 450 Ls, vidējie mēneša izdevumi ir aptuveni 95 lati. Ir veikts nekustamā īpašuma vērtējums un sertificēts vērtētājs ir novērtējis īpašumu par 66 000 Ls.
8. Šī kredīta pārkreditēšanai visizdevīgākais piedāvājums ir SEB bankai, kura vidēji piedāvā 3,5% gadā ar ikmēneša maksājumu 157,27 eiro mēnesī. Bruto ieņēmumiem jābūt vismaz 393 latiem. Maksimālā aizdevuma lielums, ko nosaka ķīlas vērtība, tiek izvērtēts individuāli atkarībā no ķīlas tirgus vērtības, gada, kurā nekustamais īpašums celts un citiem faktoriem. Procentos jāsamaksā 6309,35 eiro un plus vēl kredīta noformēšana, kas ir 1,5% no ķīlas vērtības un šajā gadījumā 330 Ls.
9. Citadeles banka piedāvā vidējo procentu likmi 4,5% gadā ar ikmēneša maksājumu 168,30 eiro. Maksimālā kredīta vērtība ir 60% no ķīlas tirgus vērtības. Procentos par kredītu jāsamaksā 8294 eiro, bet komisijas nauda par kredīta noformēšanu līdz 2011.gada 1.jūnijam nav jāmaksā. Banka pieprasa papildus galvotāju, kuram nav citas saistības un bruto ienākumi ir vismaz 300 Ls.
…
