Runājot par Citadeles Universālo un Aktīvo pensiju plānu, jāmin, ka ir arī būtiskas izmaiņas plānos, salīdzinot 2003. gadu ar 2012.gada 1 ceturksni. Ievērojami pieaugusi aktīvu vērtība (skat.7. un 8. tabulu pielikumā), gan arī mainījusies ieguldījumu struktūra.(skat. 9.un 10. tabulu pielikumā).
Secinājumi:
• Latvijas trīs līmeņu pensiju sistēma sastāv no dažādiem pensiju plāniem, un katram no tiem ir atšķirīgs ienesīgums.
• Jo augstāks ienesīgums, jo riskantāks ieguldījums, un lielākas svārstības ienesīguma līknē.
• Salīdzinot vienas bankas divus dažādus pensiju plānus, kā, piemēram, Citades Aktīvo ar Universālo plānu, redzams, ka ienesīgums noteiktos laika periodos ir lielāks vai aktīvajam plānam, vai arī Universālajam (konservatīvajam)
• Riskantākajiem plāniem labos ekonomikas apstākļos būs lielāks ienesīgums, toties tie ir jūtīgāki pret svārstībām, tāpēc ekonomikas lejupslīdes laikā tiem būs novērojams lielāks kritums.
• Salīdzinot vienu plānu ar otru (aktīvo ar universālo)redzams, ka šajā gadījumā tiek iegūta vienmērīgi augšupejoša līkne. Ar nelielu svārstību amplitūdu.
• Abu plānu aktīvu vērtība kopš plānu pirmsākumiem 2003. gadā ir n-tās reizes pieaugusi, tomēr šīs summas salīdzinot, jāsaka, ka universālais plāns tomēr ir bijis šajā ziņā ienesīgāks : Aktīvais- 73,794,559/310,014=238 x , bet universālais-43,425,948/71,497= 607 x ir pieaudzis.
…