-
Investīciju iespējas gados jaunam cilvēkam vecumdienu labklājības nodrošināšanai
Bezmaksas!
2011. - 2015. g.
2016. - 2020. g.
Nr. | Sadaļas nosaukums | Lpp. |
Ievads | 6 | |
Saīsinājumi | 8 | |
1. | Personīgā finanšu plānošana un investīcijas | 9 |
1.1. | Personīgas finanšu plānošanas mērķi un veidi | 9 |
1.2. | Investīciju jēdziens un to veidi | 12 |
1.3. | Investīciju veidi un pensiju sistēmas | 16 |
1.4. | Vecumdienu kapitāla plānošana | 22 |
2. | Investīciju veidu un plānotā nākotnes kapitāla vērtības analīze | 24 |
2.1. | Pensiju sistēmas trīs līmeņi | 24 |
2.2. | Dzīvības apdrošināšana ar līdzekļu uzkrāšanu | 39 |
2.3. | Ieguldījumu fondi un modeļu portfeļi | 47 |
2.5. | Citi ieguldījumu veidi | 51 |
Secinājumi un priekšlikumi | 53 | |
Bibliogrāfisko norāžu saraksts | 56 | |
Pielikumi | 60 |
Secinājumi un priekšlikumi
Darba izstrādes gaitā darba autors nonācis pie sekojošiem secinājumiem:
1. Latvijā esošo mājsaimniecību tēriņi 56% apmērā tiek novirzīti pamatvajadzību nodrošināšanai (378,56 EUR no vidējās neto algas (676.00 EUR)), tādējādi 95% Latvijas iedzīvotāju neatliek brīvo līdzekļu, vai atliek ļoti maz brīvo uzkrājumu veidošanai;
2. Lai gados jauns cilvēks varētu saņemt vēlamo finansiālo labklājības līmeni vecumdienās, līdz pensionēšanās vecumam ir nepieciešams uzkrāt 593’820 EUR lielus līdzekļus, gan piedaloties valsts pensiju sistēmā, gan veicot brīvprātīgus ieguldījumus darba mūža laikā;
3. Darba autoram, strādājot apmaksātu oficiālu darbu visā mūža laikā līdz pensionēšanās vecumam, var izdoties uzkrāt ap 50,82% no vēlamā vecumdienas uzkrājumu pensijas, kas ir 1780,17 EUR mēnesī, bet tas nav garantēts.
4. Lai nodrošinātu maksimālu atdevi no dalības 2.pensiju līmenī, 25 gadīgam jaunietim nepieciešams novirzīt līdzekļu ieguldīšanu aktīvajos fondos (fondos, kur vismaz 70% līdzekļu tiek ieguldīti akciju tirgū, kas vēsturiski ilgtermiņā uzrāda vislielāko ienesīgumu);
5. Par dalību 2.pensiju līmenī līdz šim tika iekasētas augstas komisijas (līdz pat 2% gadā), toties ar 2019.gadu komisiju kopējais apmērs samazināsies līdz 1,1%, tāpēc, lai maksimizētu atdevi jāizvēlas tādi fondu plāni, kuriem ir viszemākā pastāvīgo un mainīgo izmaksu summa (Latvijā zemākais šobrīd = 0,30%);
6. Dalība 3.pensiju sistēmā ir ilgtermiņa ieguldījums ar samērīgu ienesīgumu (vidēji 5,1% pirms komisijām), taču ļoti augstu komisiju apmēru (no 1,59% - 2,99 gadā). …
Bakalaura darbs “Investīciju iespējas gados jaunam cilvēkam vecumdienu labklājības nodrošināšanai” ir veltīts, lai gados jauni cilvēki laikus var apzināties un izprast ilgtermiņa finanšu uzkrājumu veidošanas nozīmi un iespējas attiecībā uz to vairošanu, lai vecumdienās, pensionēšanās laikā nezaudētu līdzšinējo finansiālo dzīves līmeņa kvalitāti. Bakalaura darba mērķis ir novērtēt un izpētīt dažādas ilgtermiņa investēšanas iespējas un izveidot investēšanas plānu, lai sasniegtu vēlamo labklājības līmeni pensionēšanās vecumā.